เรียนรู้เรื่องการเงิน
เริ่มจากเรื่องที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ ไม่ต้องเข้าใจทุกเรื่องพร้อมกัน ทุกบทความเขียนโดยแบม จากประสบการณ์สอนการเงินด้วย CASHFLOW Board Game กับ Cashflow Club Thailand พร้อมแหล่งอ้างอิงท้ายบทความ
Cashflow และแนวคิดพ่อรวยสอนลูก
ภาษาการเงินของ Robert Kiyosaki ที่ Cashflow Club Thailand ใช้สอน ตั้งแต่งบการเงินส่วนบุคคลจนถึงเงินสี่ด้าน
เกม Cashflow คืออะไร? บอร์ดเกมการเงินของ Robert Kiyosaki เล่นอย่างไร ได้อะไร
CASHFLOW คือบอร์ดเกมการเงินที่ Robert Kiyosaki ผู้เขียนหนังสือพ่อรวยสอนลูกสร้างขึ้นในปี 1996 ระหว่างเล่น ทุกคนต้องกรอกงบการเงินของตัวเอง และจะออกจาก Rat Race ได้เมื่อรายได้จากทรัพย์สินมากกว่ารายจ่ายรวม จึงเป็นสนามฝึกอ่านกระแสเงินสด (cashflow) ของตัวเองโดยไม่ต้องเสี่ยงเงินจริง
Cashflow Club Thailand คืออะไร เล่นเกม Cashflow ที่ไหน ได้อะไร
Cashflow Club Thailand คือชุมชนการเรียนรู้เรื่องเงินในไทยที่ใช้บอร์ดเกม CASHFLOW ของ Robert Kiyosaki เป็นเครื่องมือสอน ผู้เข้าร่วมเล่นเกมเป็นวง กรอกงบการเงินของตัวเองระหว่างเล่น แล้วสรุปบทเรียนร่วมกันหลังเกม แบมเป็นหนึ่งในผู้ร่วมก่อตั้ง (Co-founder)
Rat Race คืออะไร? ทำไมเงินเดือนขึ้นแต่เงินไม่เหลือ และวิธีหลุดจากวงจรด้วยกระแสเงินสด
Rat Race คือวงจรหาเงินแล้วใช้หมด ทำให้แม้แต่คนรายได้สูงก็ยังต้องทำงานเพื่อจ่ายรายจ่ายของเดือนถัดไป คำนี้มาจากแนวคิดของ Robert Kiyosaki และเกม CASHFLOW ทางออกไม่ใช่รายได้ที่สูงขึ้นอย่างเดียว แต่คือการสร้างรายได้จากทรัพย์สินให้ครอบคลุมรายจ่ายมากขึ้นทีละส่วน
Robert Kiyosaki คือใคร? ประวัติ หนังสือ แนวคิด และข้อวิจารณ์ที่ควรรู้
Robert Kiyosaki (โรเบิร์ต คิโยซากิ) คือนักเขียนและนักลงทุนชาวอเมริกัน เกิดปี 1947 ที่ฮาวาย เป็นผู้เขียนหนังสือ Rich Dad Poor Dad หรือ "พ่อรวยสอนลูก" และผู้สร้างบอร์ดเกม CASHFLOW แนวคิดหลักของเขาคือการสร้างสินทรัพย์ที่ให้กระแสเงินสด แทนการพึ่งเงินเดือนอย่างเดียว ขณะเดียวกันคำแนะนำหลายเรื่องของเขาก็ถูกวิจารณ์อย่างหนัก
สรุปหนังสือพ่อรวยสอนลูก (Rich Dad Poor Dad) 6 บทเรียนหลัก และวิธีใช้กับชีวิตจริงในไทย
พ่อรวยสอนลูก (Rich Dad Poor Dad) ของ Robert Kiyosaki เทียบวิธีคิดเรื่องเงินของพ่อสองคน แก่นของหนังสือคือคนส่วนใหญ่ทำงานเพื่อเงิน ส่วนคนรวยสร้างสินทรัพย์ให้เงินทำงานแทน และสิ่งแรกที่ต้องมีคือความรู้ทางการเงิน โดยเฉพาะการแยกสินทรัพย์ออกจากหนี้สิน
เงินสี่ด้าน (Cashflow Quadrant) คืออะไร E S B I ต่างกันอย่างไร คุณอยู่ด้านไหน
เงินสี่ด้าน หรือ Cashflow Quadrant คือแนวคิดของ Robert Kiyosaki ที่แบ่งวิธีหาเงินเป็นสี่แบบ คือ E ลูกจ้าง, S อาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการที่ต้องลงมือเอง, B เจ้าของธุรกิจที่มีระบบ และ I นักลงทุน ฝั่งซ้าย (E, S) ได้เงินจากเวลาและแรงของตัวเอง ฝั่งขวา (B, I) ได้เงินจากระบบและสินทรัพย์
สินทรัพย์กับหนี้สินต่างกันอย่างไร แบบพ่อรวยสอนลูก บ้านที่อยู่เองเป็นสินทรัพย์ไหม
ตามแนวคิดพ่อรวยสอนลูก สินทรัพย์คือสิ่งที่ทำให้เงินไหลเข้ากระเป๋า หนี้สินคือสิ่งที่ทำให้เงินไหลออก นิยามนี้วัดจากกระแสเงินสดรายเดือน ต่างจากบัญชีทั่วไปที่วัดจากมูลค่า บ้านที่อยู่เองจึงนับเป็นสินทรัพย์ในงบดุล แต่นับเป็นหนี้สินในมุมกระแสเงินสด ทั้งสองมุมถูกต้อง แต่ตอบคนละคำถาม
งบการเงินส่วนบุคคลคืออะไร ทำอย่างไร พร้อมตัวอย่างงบดุลและงบกระแสเงินสด
งบการเงินส่วนบุคคลคือเอกสารสรุปฐานะการเงินของตัวเอง มีสองส่วนหลัก งบดุลบอกว่ามีสินทรัพย์ หนี้สิน และทรัพย์สินสุทธิเท่าไร ณ วันหนึ่ง ส่วนงบกระแสเงินสดบอกว่าแต่ละเดือนเงินไหลเข้าและออกเท่าไร อ่านคู่กันแล้วจะเห็นว่าเงินรั่วตรงไหน และใกล้อิสรภาพทางการเงินแค่ไหน
รายได้จากทรัพย์สิน (Passive Income) คืออะไร มีอะไรบ้าง ต้องมีทุนเท่าไหร่
รายได้จากทรัพย์สิน หรือ passive income คือรายได้ที่ไหลเข้าจากสินทรัพย์ เช่น ค่าเช่า เงินปันผล ดอกเบี้ย หรือกำไรจากธุรกิจที่เดินได้เอง โดยไม่ต้องแลกด้วยชั่วโมงทำงานของเราทุกครั้ง ต่างจากรายได้จากการทำงาน (active income) ที่หยุดเมื่อเราหยุดทำงาน แต่ไม่ได้แปลว่าไม่ต้องลงแรงเลย และเกือบทุกแบบต้องใช้ทุนหรือเวลาสร้างก่อน
บริหารเงินในชีวิตจริง
แบ่งเงินให้เป็นระบบ มีเงินสำรอง แล้วเงินเดือนจะเริ่มเหลือพอให้ลงทุน
การบริหารเงินส่วนบุคคล เริ่มอย่างไร (สูตร 50/30/20 และวิธีแบ่งเงินที่ใช้ได้จริง)
การบริหารเงินคือการกำหนดหน้าที่ให้เงินทุกบาทที่เข้ามา ก่อนที่มันจะถูกใช้หมดไปเอง เริ่มได้ด้วย 6 ขั้น คือ รู้ว่าเงินไปไหน ออมก่อนใช้ แยกบัญชีตามหน้าที่ คุมค่างวดหนี้ไม่ให้เกิน 1 ใน 3 ของรายได้ สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน แล้วจึงลงทุน สูตร 50/30/20 เป็นจุดตั้งต้นที่ดี แต่ถ้ารายได้ยังตึง ให้ปรับสัดส่วนโดยรักษาก้อนออมไว้ก่อนเสมอ
เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่ เก็บไว้ที่ไหนดี
เงินสำรองฉุกเฉินควรมี 3–6 เท่าของรายจ่ายจำเป็นรวมกับค่างวดหนี้ต่อเดือน ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย ถ้ารายได้ไม่แน่นอนหรือคุณเป็นคนหารายได้หลักคนเดียวของบ้าน ควรค่อนไปทางปลายบนหรือมากกว่านั้น ให้เก็บไว้ในที่ที่ถอนได้เร็วและความเสี่ยงต่ำ เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ หรือกองทุนรวมตลาดเงิน และแยกจากบัญชีที่ใช้จ่ายประจำ
เป้าหมายและอิสรภาพทางการเงิน
ตั้งเป้าให้วัดได้ แล้วคำนวณว่าต้องมีเท่าไร ถึงจะเลือกใช้ชีวิตได้เอง
อิสรภาพทางการเงินคืออะไร ต้องมีเงินเท่าไหร่ คำนวณได้ 2 วิธี
อิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom) คือจุดที่คุณไม่ต้องทำงานเพื่อหาเงินมาจ่ายค่าครองชีพอีกต่อไป วัดได้สองแบบ แบบแรกคือรายได้จากทรัพย์สินต่อเดือนมากกว่ารายจ่ายต่อเดือน ตามแนวคิดของ Robert Kiyosaki แบบที่สองคือมีเงินก้อนพอให้ถอนใช้ได้ตลอดชีวิต ซึ่งคนนิยมคิดด้วยกฎ 4% หรือราว 25 เท่าของรายจ่ายต่อปี
เป้าหมายทางการเงินที่ดี ตั้งอย่างไรให้ทำได้จริง (หลัก SMART พร้อมตัวอย่าง)
เป้าหมายทางการเงินที่ดีบอกได้ว่าเงินก้อนนั้นเอาไปทำอะไร ต้องมีกี่บาท และต้องมีภายในเมื่อไหร่ ตรวจได้ด้วยหลัก SMART แล้วแปลงเป็นเงินออมต่อเดือน เช่น เงินดาวน์ 300,000 บาทใน 5 ปี คือออมเดือนละ 5,000 บาท (ตัวอย่างสมมติ ไม่คิดผลตอบแทน) และควรมีเงินสำรองฉุกเฉินก่อนเป้าหมายที่ต้องลงทุน
วางแผนเกษียณ ต้องมีเงินเท่าไหร่ คำนวณเองได้ใน 5 ขั้น
การวางแผนเกษียณคือการหาว่าวันที่หยุดทำงานต้องมีเงินก้อนเท่าไหร่ แล้วแปลงเป็นเงินที่ต้องออมต่อเดือนตั้งแต่วันนี้ คำนวณได้ใน 5 ขั้น คือ ค่าใช้จ่ายต่อเดือน ปรับเงินเฟ้อ คูณจำนวนปีหลังเกษียณ หักเงินที่มี และหารเป็นเงินออมรายเดือน ในตัวอย่างสมมติ คนอายุ 40 ที่อยากใช้เดือนละ 20,000 บาท (ค่าเงินวันนี้) หลังเกษียณอายุ 60 ต้องมีเงินประมาณ 10.84 ล้านบาท
อ่านแล้ว อยากเห็นตัวเลขของตัวเอง?
เส้นทาง 4 ขั้นจะพาคุณจากภาพรวมการเงินไปจนถึงแผนที่ทำได้จริง
ไปที่เครื่องมือการเงิน